Các Câu Hỏi Thường Gặp

1.Điểm rủi ro doanh nghiệp được cập nhật với tần suất bao lâu?

Điểm số được cập nhật định kỳ hàng tháng hoặc khi có thông tin sự kiện quan trọng (báo cáo tài chính mới, kiện tụng, tin tức tiêu cực, thay đổi pháp lý).

2. Phân loại FG và điểm số có gì khác nhau?

FG là xếp hạng rủi ro (từ FG-1 đến FG-18), còn điểm số 0–1000 là giá trị định lượng. FG được suy ra từ khoảng điểm số và PD tương ứng.

3. Nếu doanh nghiệp không có báo cáo tài chính trong 2 năm gần nhất thì điểm số lấy từ đâu?

Hệ thống sẽ phụ thuộc nhiều vào mô hình phi tài chính, điểm số được đóng góp chủ yếu bởi dữ liệu đăng ký kinh doanh, hành vi thanh toán nghĩa vụ, kiện tụng, ngành và tin tức. Mô hình tài chính vẫn trả ra điểm cho trường hợp này, tuy nhiên, điểm sẽ thấp tương đối so với phân khúc do không có dữ liệu báo cáo tài chính cập nhật.

4. Có thể so sánh điểm số doanh nghiệp với những gì?

Người dùng có thể so sánh với trung vị ngành, nhóm doanh nghiệp cùng quy mô và phân khúc mô hình.

5. Khi nào cần đặc biệt lưu ý điểm số?

Khi điểm số giảm mạnh so với kỳ trước, ví dụ khi rơi vào nhóm FG-14 đến FG-17 (rủi ro rất cao, gần vỡ nợ), tương đương với PD vượt ngưỡng 20%.

6. Phương pháp tính toán Hạn mức tín dụng thương mại khuyến nghị là gì?

Hạn mức tín dụng thương mại khuyến nghị được xây dựng trên cơ sở kết hợp giữa dữ liệu quá khứ của doanh nghiệp, dự báo xu hướng tương lai, và điều chỉnh theo rủi ro. Cụ thể:

• Quy mô giao dịch dự kiến: hệ thống tham chiếu các nghĩa vụ thanh toán và tăng trưởng doanh thu trong những năm gần đây để ước tính nhu cầu tín dụng thương mại trong kỳ tới. Trường hợp doanh nghiệp không có đủ dữ liệu tài chính, hạn mức được gán theo quy mô doanh thu và ngành hoạt động, đảm bảo tính hợp lý trong so sánh tương đối.

• Điều chỉnh theo rủi ro: hạn mức dự báo được hiệu chỉnh dựa trên PD theo thang điểm rủi ro chuẩn, kết hợp với các chỉ số phản ánh sức khỏe tài chính như khả năng thanh toán ngắn hạn, khả năng trả lãi. Doanh nghiệp có rủi ro thấp hoặc chỉ số tài chính tích cực sẽ có hạn mức cao hơn; ngược lại, doanh nghiệp rủi ro cao sẽ bị giới hạn hạn mức.

• Các yếu tố định tính bổ sung: thông tin tiêu cực trên truyền thông, nghĩa vụ thuế chưa hoàn thành, hoặc cưỡng chế hóa đơn sẽ làm hạn mức bị điều chỉnh giảm.

7. Điểm số có thay đổi theo từng sản phẩm tài chính, tín dụng không?

Điểm số là rủi ro tổng thể. Để ra quyết định theo sản phẩm, tổ chức tài chính có thể thiết lập thêm các ngưỡng quyết định (cut-off) riêng cho vay ngắn hạn, dài hạn, hoặc sản phẩm tài chính đặc thù.