Giới thiệu về Điểm Rủi Ro Tín dụng của FiinGroup

FiinGroup áp dụng các phương pháp thống kê nâng cao, sử dụng cơ sở dữ liệu nội bộ với gần 1 triệu công ty (phi tài chính) tại Việt Nam.

Điểm Rủi ro Tín dụng hay “FiinGroup CreditScore” của chúng tôi cung cấp cái nhìn toàn diện về khả năng một doanh nghiệp có thể thanh toán chậm, phá sản hoặc gặp vấn đề khủng hoảng tài chính trong tương lai gần (12 hoặc 24 tháng).

FiinGroup Credit Score ấn định điểm trên thang điểm từ 1 đến 100, với mức 100 tương ứng với tình hình tài chính tốt nhất hoặc rủi ro tín dụng rất thấp.

Lợi ích của Điểm Rủi ro Tín dụng

Các Doanh nghiệp và Tổ chức Tài chính có thể sử dụng Điểm tín dụng của FiinGroup trong nhiều trường hợp, chẳng hạn như một cách sàng lọc các khách hàng tiềm năng để đánh giá rủi ro tín dụng của họ trước khi thiết lập mối quan hệ kinh doanh. FiinGroup CreditScore có một số ưu điểm nổi trội so với các phương pháp phân tích tín dụng truyền thống, bao gồm:

Cải thiện tính nhất quán: Các mô hình chấm điểm tín dụng kết hợp nhiều yếu tố rủi ro định lượng và định tính để đánh giá mức độ tin cậy về tín dụng, tập trung vào các yếu tố rủi ro dễ đoán nhất. Tiêu chuẩn hóa này loại bỏ tính chủ quan và đảm bảo tính nhất quán trong phép đo hàng năm và giữa các ngành.

Nâng cao hiệu quả: Các mô hình chấm điểm tín dụng cho phép đánh giá rủi ro tín dụng của hàng nghìn công ty một cách nhanh chóng và dễ dàng, tiết kiệm thời gian và nguồn lực so với phân tích thủ công.

Độ bao phủ và tính chính xác: Các mô hình chấm điểm tín dụng tận dụng dữ liệu tài chính toàn diện và phân tích để cung cấp bức tranh toàn cảnh hơn về rủi ro tín dụng. Điều này bao gồm dữ liệu từ kinh tế vĩ mô, dữ liệu ngành và dữ liệu công ty.

Hỗ trợ quá trình ra quyết định: Bằng cách tự động hóa quy trình phân tích tín dụng, các mô hình chấm điểm tín dụng cho phép ra quyết định nhanh hơn và sáng suốt hơn đối với việc phê duyệt khoản vay, tăng hạn mức tín dụng và các quyết định tài chính quan trọng khác.

Tăng khả năng tiếp cận: Các mô hình chấm điểm tín dụng cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận mức độ phân tích tín dụng giống như các tập đoàn lớn hơn, tạo sân chơi bình đẳng và cho phép tiếp cận tài chính cũng như các dịch vụ liên quan đến tín dụng khác.

FiinGroup CreditScore cung cấp một cách tiếp cận nhất quán, hiệu quả, chính xác và nhiều thông tin để đánh giá rủi ro tín dụng, giúp bạn chuyển đổi các mô hình chấm điểm hoặc xếp hạng nội bộ hiện tại của mình và tự động hóa báo cáo tín dụng.

Đối tượng sử dụng

Doanh nghiệp

Các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp tham gia vào các giao dịch mua bán tín dụng với lượng khách hàng lớn, có thể sử dụng điểm tín dụng để đánh giá rủi ro đối tác, đây là rủi ro tiềm ẩn mà khách hàng có thể không thực hiện nghĩa vụ tài chính.

FiinGroup CreditScore có thể được các doanh nghiệp sử dụng trong:

• Đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng trước khi cấp tín dụng hoặc ký kết hợp đồng với nhà cung cấp.

• Giám sát rủi ro tín dụng của danh mục khoản phải thu.

Ngân hàng

Các ngân hàng có thể sử dụng điểm tín dụng trong suốt vòng đời tín dụng, bao gồm:

• Sử dụng điểm tín dụng để lọc khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì điểm nội bộ chỉ bao gồm các khách hàng hiện tại và điểm của các tổ chức tín dụng chỉ bao gồm các khách hàng có mối quan hệ tín dụng hiện có.

• Đầu vào trong quy trình đăng ký khoản vay, điểm tín dụng bên ngoài có thể được sử dụng làm hỗ trợ cho điểm nội bộ để phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu cho vay và định giá.

• Theo dõi rủi ro tín dụng của khách hàng hiện tại.

Nhà đầu tư

Các nhà đầu tư có thể sử dụng điểm tín dụng để giúp đánh giá rủi ro tín dụng và so sánh các tổ chức phát hành khác nhau cũng như các vấn đề về nợ, tạo đường cong lợi suất để đo điểm chuẩn và quản lý danh mục đầu tư của họ.

Ví dụ, các nhà đầu tư cá nhân có thể sử dụng điểm tín dụng để đánh giá việc mua và so sánh giữa rủi ro và lợi nhuận của chứng khoán.

Các nhà đầu tư tổ chức, bao gồm các quỹ tương hỗ và các công ty bảo hiểm, có thể sử dụng điểm tín dụng để bổ sung cho phân tích tín dụng của riêng họ về các vấn đề nợ cụ thể.

Điểm tín dụng có thể được sử dụng để đánh giá nhanh chất lượng tín dụng, nhưng do sự phụ thuộc của điểm tín dụng vào các yếu tố định lượng, các nhà đầu tư nên xem xét nhiều yếu tố, bao gồm cả phân tích của chính họ.

Các tổ chức trung gian, thương mại điện tử và cơ quan xúc tiến thương mại

Các bên trung gian, cơ quan xúc tiến thương mại, nhà giao dịch và nền tảng thương mại điện tử có thể sử dụng điểm tín dụng để giảm rủi ro đối tác trong các hoạt động giao dịch bằng cách so sánh rủi ro tín dụng tương đối của người dùng và khách hàng cũng như đặt ra các yêu cầu ban đầu cho người tham gia.

Ví dụ: nền tảng thương mại điện tử có thể bao gồm điểm tín dụng của người dùng trong hồ sơ của họ, cung cấp cho các khách hàng khác thông tin về rủi ro tín dụng của người mua.